حواله ارزی چیست؟ انواع حوالجات ارزی به چند دسته تقسیم می شود؟ روش صدور حواله ارزی چگونه است؟ چطور حواله ارزی داخلی یا خارجی درست کنیم؟ حواله ارزی صرافی چیست؟ چند نوع حواله داخلی و خارجی داریم؟ در ادامه به طور کلی انواع حوالجات ارزی ، خدمات حواله ارزی ، نرخ و قیمت حواله ارزی و سایر مشخصات حوالجات ارزی را به همراه صدور آن بررسی خواهیم کرد

حواله ارزی امروز در اکوسیستم مالی نقش گسترده ای دارند و اگر کسب و کار شما نیاز به ارسال یا دریافت پرداخت دارد ، مهم است که نحوه کار آنها را بفهمید. آنچه شما باید بدانید اینجاست: حواله ، انتقال پول از یک حساب به حساب دیگر ، به طور کلی برای خدمات ارائه شده است. خیلی ساده

حواله ارزی چیست

میزان پول ارسال شده در سطح بین المللی طی سالهای اخیر بطور گسترده به دلیل کار بیشتر مشاغل با مشتری و مشتری در خارج از کشور افزایش یافته است. عامل عظیم دیگر مهاجرت اقتصادی است. با افزایش مداوم افرادی که در خارج از کشور کار می کنند ، افزایش مبلغی که مردم برای خانواده و دوستانشان پس می فرستند افزایش می یابد. برای برخی از کشورها ، حواله ها مقدار قابل توجهی از تولید ناخالص داخلی آنها را تشکیل می دهد. در سال 2018 ، کارگران مهاجر در سراسر جهان معادل 689 میلیارد دلار دلار خیره کننده متحمل شدند. این حتی شامل پرداخت های تجارت مرزی 2018 نیست که معادل 124 تریلیون دلار آمریکا است

حواله ارزی چگونه کار می کنند؟

بگذارید بگوییم شما به دنبال ارسال پول از کانادا به فرانسه هستید. اول از همه ، شما باید حساب بانکی خود را با ارز محلی خود پیش پرداخت کنید. اصولاً برای ارسال 5000 دلار از کانادا باید حداقل 5000 دلار در حساب بانکی کانادا داشته باشید. خیلی سرراست. پس از رسیدن وجوه به بانک در فرانسه ، گیرنده باید برای دریافت نرخ ارز یورو به کانادا در آن روز با شعبه محلی خود یا وزارت خزانه داری تماس بگیرد. سپس این نرخ توسط بانک گیرنده برای تبدیل حواله ارسال شده به ارز محلی استفاده می شود. در بیشتر موارد ، به ویژه هنگامی که پول مربوط به چند هزار دلار یا بیشتر باشد ، بانک به طور خودکار نرخ ارز خرده فروشی را اعمال می کند. اشکال در اینجا این است که نرخ ارز خرده فروشی به گونه ای طراحی شده است که حداکثر سود را به بانک دریافت کننده می رساند ، نه مشتری

چگونه می توانید حواله ارسال کنید؟

وایر ترانسفر آشنا ترین روشی است که برای ارسال حواله استفاده می شود

این نوع انتقال می تواند از 3-5 روز کاری یا بیشتر – به ویژه با پرداخت های خارج از کشور انجام شود. وجوه با استفاده از شبکه های وایر ، مانند انجمن ارتباطات مالی بین بانکی در سراسر جهان (سوییفت) منتقل می شود. این شبکه ها به عنوان پیام رسان بین بانک های فرستنده و گیرنده عمل می کنند. به نظر می رسد یک گزینه خوب است ، درست است؟ اما صبر کن قبل از ارسال آن نقل و انتقال بین المللی حتماً در مورد ارز تحقیق کنید. شما باید تأیید کنید که آیا بانک شما قادر به ارسال وجوه به ارز محلی گیرنده شما است یا خیر. این امر به ویژه در صورت ارسال پول به کشوری با استفاده از یک ارز عجیب و غریب بسیار مهم است

وایر ترانسفر نیز می تواند بسیار گران باشد. برخی از بانک ها هزینه های بسیار بالایی را برای خدمات دریافت می کنند که بسته به ارز و مبلغ ارسالی می تواند حتی بیشتر افزایش یابد. همراه با همه این هزینه ها ، باید نرخ تبدیل ارز را که توسط بانک شما اعمال می شود ، به خاطر بسپارید. بانک ها نرخ واقعی و واقعی اف ایکس را ارائه نمی دهند. در عوض ، آنها برای بدست آوردن سود متوسط ​​بالاتر از معامله خود ، نرخ مذاکره بالاتری را از شما می گیرند. یادتان هست ما زودتر به نرخ ارز خرده فروشی اشاره کردیم؟ این همان ایده است

عدم دریافت وایر ترانسفر در بانک مقصد

گاهی اوقات ، بانک مقصد نمی تواند وایر ترانسفر را مستقیماً دریافت کند. این معمولاً در مورد پرداختهای بین المللی اتفاق می افتد ، زیرا ممکن است برخی از بانکها در برخی کشورها روابط بانکی برقرار نکرده باشند. بنابراین سرانجام وجوه شما از طریق یک بانک واسطه هدایت می شود ، که ممکن است هزینه اضافی از گیرنده شما دریافت کند. این هزینه های دریافتی به ندرت از ابتدا افشا می شود و می تواند منجر به اصطکاک بین شما و گیرنده شما شود که اساساً در پایان برای پرداخت پول پرداخت می کند

آیا جایگزین بهتری برای خدمات حواله ارزی وجود دارد؟

نقل و انتقالات وایر ترانسفر مسلماً در اکوسیستم پرداخت جایگاه میراثی خود را دارد ، اما اکنون گزینه های کارآمدتری در دسترس کسانی است که مایل به ارسال پرداخت هستند. بهترین گزینه احتمالاً انتقال آنلاین است

نقل و انتقالات آنلاین جایی است که مفهوم قدیمی وایر با فناوری مدرن انتقال وجوه الکترونیکی (ای اف تی ) مطابقت دارد. آنها معمولاً در طی یک روز کاری تکمیل می شوند و در بعضی موارد می توانند فوری باشند. با استفاده از ای اف تی، پرداخت ها را با استفاده از هر دستگاهی با دسترسی امن به اینترنت به صورت آنلاین ارسال می کنید. هیچ حدسی برای حدس زدن اینکه چرا آنها به عنوان انتقال پول اینترنتی نیز شناخته می شوند ، وجود ندارد.= با این حال ، انتقال های آنلاین نیز دارای نقاط ضعفی هستند. اگرچه ممکن است یک ای اف تی سریع و رایگان برای شخصی در همان کشور مانند شما ارسال شود ، اما وقتی صحبت از پرداخت های بین المللی است ، اوضاع چندان هموار نیست. گاهی اوقات ، مدت زمان آنها بسیار بیشتر از تبلیغات است و بسیار گران است

بسیاری از ارائه دهندگان – چه بانک ها و چه شرکت های انتقال پول – می توانند برای ارسال ای اف تی هزینه های بالایی را دریافت کنند. برخی از ارائه دهندگان بزرگتر هزینه های خود را به عنوان درصدی از مبلغ ارسال شده دریافت می کنند. و ، به یاد دارید وقتی در مورد نقل و انتقالات وایر ترانسفر صحبت کردیم ، در مورد نرخ ارز ناعادلانه بحث کردیم؟ خوب اینجا تقریباً همین سناریو است. بانک ها همچنان نرخ های ناعادلانه اف ایکس را در نقل و انتقالات آنلاین که به خارج از کشور ارسال می شوند ، دریافت می کنند ، در حالی که سایر ارائه دهندگان نیز هزینه اف ایکسخود را در کارمزد خود پنهان می کنند

روش صدور وایر ترانسفر و حواله ارزی

تاکنون ، ما تأیید کرده ایم که انتقال وایر ترانسفر از طریق روش های فرعی انجام می شود و برخی از ارائه دهندگان برای ارسال نقل و انتقالات آنلاین از شما هزینه اضافی دریافت می کنند. تاکنون ، ما تأیید کرده ایم که انتقال وایر از طریق مکیدن (متأسفم) انجام می شود و برخی از ارائه دهندگان برای ارسال نقل و انتقالات آنلاین از شما هزینه اضافی دریافت می کنند

مشاغل سرویس پول معتمد (ام اس بی ) مانند رمیت هزینه های مسطح بسیار پایین و مطلوبی را ارائه می دهند ، مهم نیست چقدر پول می خواهید ارسال کنید – یا در کجای دنیا باید آن را ارسال کنید. با اطمینان ترین ام اس بی ها به لطف شبکه های جامع جهانی به شما امکان می دهند در سراسر جهان تجارت کنید و هنگام تبدیل ارز ، علامت گذاری عظیمی دریافت نمی کنید – قطعاً چیزی است که باید مراقب آن باشید. نه تنها می توانید یک روز پرداخت را تقریباً به هرجایی ارسال و دریافت کنید ، بلکه انجام این کار را برای شما بسیار آسان می کند. ام اس بی های سطح بالا به شما امکان می دهند پرداخت های خود را در گوشی قرار دهید ، جریان وجه نقد و زمانی را که می توانید برای رشد تجارت خود اختصاص دهید آزاد می کند

حواله ارزی چگونه کار می کند؟

اکنون که دانستیم حواله ارز به چه معناست ، وقت آن است که بفهمیم چگونه کار می کند. حواله ها منبع اصلی وجه نقد برای هر کشوری است. انتقال وجوه به طور عمده به نفع کشورهای در حال توسعه است. این فرآیند ساده است ، در آنجا مهاجران بخشی از حقوق خود را پس انداز می کنند و آن را برای خانواده هایشان که در کشور خود زندگی می کنند ارسال می کنند. خدمات حواله ارزی از طریق یک کانال قانونی اتفاق می افتد: نامه الکترونیکی ، انتقال بانکی ، حواله ، یا یک اپراتور مجاز انتقال پول. فرستنده یا خارج از کشور وجوه خود را از کشور محل اقامت فعلی به خانواده خود در خانه منتقل می کند. وجوه به طور خودکار طبق نرخ ارز رایج محاسبه و تبدیل می شود و به حساب گیرنده با واحد پول کشور مبدا واریز می شود

انواع حواله ارزی چیست؟

حواله می تواند یکی از دو نوع زیر باشد: حواله خارجی: وقتی مهاجران به کشور خود پول ارسال می کنند ، از این فرآیند به عنوان حواله خارجی یاد می شود حواله ارزی داخلی: روند دریافت این پول توسط خانواده مهاجرت را حواله داخلی می نامند

صدور حواله ارزی چگونه به اقتصاد کمک می کند؟

اکنون که در زمینه “حواله چیست” صحبت کردیم ، درک تأثیر حواله ها بر روی یک کشور مهم است. حواله داخلی بخش عمده ای از اقتصاد و تولید ناخالص داخلی یک کشور است. پولی که مهاجران به خانه می فرستند به خانواده های آنها کمک می کند تا هزینه های روزمره خود را تأمین کنند و در نتیجه سطح زندگی آنها بهتر می شود. این قدرت خرید آنها را بیشتر می کند. وقتی افراد پول بیشتری دارند ، تقاضای آنها نیز به ترتیب افزایش می یابد. این باعث یک اثر موج دار می شود. تقاضا عرضه را افزایش می دهد ، که به نوبه خود باعث تحریک بازار ، اقتصاد – و در نهایت تولید ناخالص داخلی کشور می شود.

حواله برای ایران به چه معناست؟

اگر ایران را به عنوان نمونه در نظر بگیریم ، می توان دریافت كه حواله های خارجی نقشی محوری در رشد و توسعه آن طی سال های گذشته داشته است. در سال مالی 91-1999 ، حواله خارجی ایران 2.1 میلیارد دلار بود. حواله های کشور از آن زمان به بعد جهشی رشد کرده و در سال مالی 18-2017 79 میلیارد دلار ثبت شده است. در حقیقت ، ایران خود را به عنوان دریافت کننده اصلی حواله در جهان قرار داده است.

کارشناسان معتقدند دلیل افزایش حواله های ارزی از کشور افزایش تقاضا برای کارگران خارج از کشور مهارتی در کشورهایی مانند عربستان سعودی ، عمان ، قطر و امارات متحده عربی بوده است. این کشورها با توجه به تفاوت در ارزش در مقایسه با ارزهای خارجی ، بسیاری از کارگران ایرانی را که برای کار در خارج از کشور انتخاب کرده اند استخدام کرده اند.

مزایای حواله ارزی چیست؟

خدمات حواله های ارزی  کشورها را در برابر عقب ماندگی های مالی محو می کند. نحوه کار 1. حواله باعث افزایش قدرت خرید و مصرف یک خانواده می شود. این منجر به دسترسی به غذای بهتر ، آموزش ، مراقبت های بهداشتی ، مسکن و سبک زندگی از جمله موارد دیگر می شود.  مستقیماً به نفع گیرندگان است. هیچ واسطه ای در این روند دخیل نیست ، که دامنه فساد را کاهش می دهد. در حقیقت ، دولت های سراسر جهان برای تشویق حواله های خارجی از طریق مجاری قانونی حساب های مختلفی بدون مالیات و مشوق های دیگر معرفی کرده اند.- درآمد سرانه و تولید ناخالص داخلی یک کشور را بهبود می بخشد. حواله داخلی به عنوان کمک کننده در مواقع مصیبت های طبیعی مانند سیل ، زلزله ، سونامی و غیره شناخته شده است. 5. مهمترین مزیت آن این است که فرستنده اطلاع کاملی از نحوه و محل خرج پول خود دارد

در بیشتر موارد ما می توانیم افزایش و کاهش انتقال پول را به بحران اقتصادی در کشور نسبت دهیم. روندها نشان می دهد که یک اقتصاد در حال تلاش ، نیروی کار کشور خود را تشویق می کند تا به دنبال راه های بهتر در خارج از کشور باشد. عامل دیگری که می تواند به دلیل افزایش حواله حساب شود ، آرامش در قوانین سختگیرانه مهاجرت است. امروزه مهاجرت از بخشی از جهان به نقطه دیگر برای مردم آسان تر و مقرون به صرفه تر شده است

نرخ و قیمت حواله ارز و زمان صدور را چگونه تعریف می کنید؟

اگر برای یک حواله ارزی هزینه پرداخت می کنید یا انتظار دریافت آن را دارید ، مدت زمان پردازش آن به عنوان شناور حواله شناخته می شود. به عنوان مثال ، اگر در حال ارسال چک از طریق نامه الکترونیکی هستید ، مدت زمانی که برای دریافت چک به شخص مناسب ، پرداخت آن و همچنین واریز بانک توسط بانک به حساب گیرنده لازم است ، حواله است

به ویژه مهم است که مشاغل و کارگران آزاد سیستم شناور حواله ارزی را بفهمند و سعی کنند آن را محدود کنند. داشتن پول متصل در حین پردازش ، جریان وجوه نقد را محدود می کند و به این معنی است که بابت بدهی خود ، سود احتمالی سود خود را از دست می دهید. از آنجا که انتقال پول بین المللی از طریق پست انجام می شود و یا در اختیار برخی از ارائه دهندگان سنتی قرار می گیرد ، ممکن است روزها یا حتی هفته ها طول بکشد ، این می تواند سردرد بزرگی را برای یک تجارت ایجاد کند

شما می توانید با انتقال حواله ارزی به هر کس که پول را به شما انتقال می دهد ، شناور حواله خود را محدود کنید تا در استفاده از سریعترین و کارآمدترین سرویس موجود به توافق برسند. و اگر شما نیاز به بازپرداخت پول در خارج از کشور دارید ، باید بدانید که چگونه بهترین فاکتور بین المللی را پرداخت کنید ، بنابراین بی نیاز تأمین کنندگان خود را منتظر نگه ندارید

چه شرکت هایی خدمات حواله ارزی را ارائه می دهند؟

در صورت نیاز به پرداخت  خدمات حواله ارزی ، چند گزینه پیش رو دارید. در اکثر موارد ، شما می توانید پرداخت خود را با بانک عادی خود از طریق انتقال وجه انجام دهید – اگر در صورت انتقال پول نقد در سطح بین المللی ، همه بانک ها این خدمات را ارائه نمی دهند. خدماتی مانند وسترن یونیون و مانی گرام به شما امکان می دهند پول را به صورت آنلاین یا با مراجعه به یکی از مراکز فروش آنها در سراسر جهان جابجا کنید

سپس گیرنده می تواند حواله را به حساب خود واریز کند یا آن را به صورت نقدی در محلی نزدیک به خود جمع کند. بسته به ارزها و کشورهایی که درگیر آن هستند ، ممکن است گزینه استفاده از پی پال را نیز داشته باشید یا می توانید از یک ارائه دهنده خدمات تخصصی مانند ترانسفر وایز استفاده کنید که نرخ ارز عادلانه و هزینه انتقال عادلانه را ارائه می دهد

از کدام روش های پرداخت می توانم برای پرداخت نرخ حواله ارزی استفاده کنم؟

برای بازپرداخت پول به شخصی در خارج از کشور ، بسته به عواملی از جمله اینکه آیا سریع انتقال پول خود را انجام می دهید – یا به حداقل رساندن هزینه ها – می توانید خدمات مختلفی را برای شما مهم تر انتخاب کنید. بسته به محل زندگی ، افرادی که با آنها بانک می پردازید و جزئیات دقیق معامله ، ممکن است دریابید که همه گزینه ها در دسترس نیستند ، بنابراین انجام تحقیقات خود پیش از این هزینه دارد

پرداخت برای حواله ها از طریق انتقال بین المللی وایر ترانسفر

یک روش معمول برای پرداخت حواله از طریق ارسال یک انتقال بین المللی از طریق بانک شما است. می توانید با شعبه بانک محلی خود تماس بگیرید و آن را شخصاً یا از طریق سیستم بانکی یا برنامه بانکی آنلاین خود مرتب کنید. اگر از ایالات متحده به خارج از کشور پول می فرستید ، ممکن است در مورد نحوه انتقال وجه بین المللی کمی بیشتر به کمک نیاز داشته باشید

این انتقال های بین المللی معمولاً شامل انتقال پول از یک حساب بانکی به حساب دیگر از طریق چیزی به نام شبکه سوییفت است. این شبکه ای از بانک ها در سراسر جهان است که با هم کار می کنند تا در آخر مطمئن شوید پول شما به شخص مناسب می رسد. از آنجا که چندین بانک می توانند در این نقل و انتقالات دخیل باشند و همه می توانند کارمزد خود را اضافه کنند ، این می تواند نسبتاً هزینه بر باشد

پرداخت برای حواله های ارزی از طریق وجه نقد / چک

اگر ترجیح می دهید حواله خود را با استفاده از پول نقد یا چک پرداخت کنید ، می توانید این کار را نیز انجام دهید. در صورت استفاده از چک ، می توانید چک را از طریق نامه حلزون ارسال کنید. و صبر کن. با این حال ، این موارد با جنبه های منفی همراه است. کاملاً کند است و شما ممکن است در این راه چک گم شود ، آسیب ببیند یا به سرقت برود. این را اضافه کنید که چک ها خیلی کمتر پذیرفته می شوند و به ندرت بهترین انتخاب هستند. آلمان ، اتریش ، هلند ، بلژیک و کشورهای اسکاندیناوی قبلاً چک ها را به طور کامل حذف کرده اند ، کشورهای دیگر مانند انگلیس نیز در حال انجام این کار هستند

اگر می خواهید حواله خود را با استفاده از پول نقد پرداخت کنید ، می توانید از شرکتی مانند وسترن یونیون یا مانی گرام استفاده کنید. این خدمات نقل و انتقالات آنلاین را نیز ارائه می دهند ، اما بیشتر کار آنها توسط افرادی انجام می شود که پول نقد را به یکی از مراکز فروش خود می برند تا به عنوان پول نقد به گیرنده خود منتقل شوند. اگر شما یا شخصی که برایش پول می فرستید حساب بانکی نداشته باشید ، این سرویس همچنان قابل استفاده است. با این حال ، این هزینه دارد. هزینه ها زیاد است و نرخ ارز ارائه شده عالی نیست. بنابراین بهتر است از یک مبدل ارز آنلاین برای کمک به شما در محاسبه هزینه واقعی قبل از تعهد خود استفاده کنید

پرداخت صدور حواله ارزی از طریق انتقال آنلاین

پی پال یکی از اولین خدماتی بود که در سال 1998 ، هنگام تأسیس شرکت ، انتقال آنلاین را ارائه داد. اکنون 210 میلیون حساب فعال دارد و امکان پرداخت آنلاین را در 25 کشور مختلف فراهم می کند. برای انجام انتقال با استفاده از پی پال ، هم شما و هم گیرنده خود به یک حساب در آنها نیاز دارید. می توانید حساب پی پال خود را بصورت آنلاین تنظیم کرده و آن را به حساب بانکی یا کارت اعتباری خود پیوند دهید

این سرویس راحت است – اما به احتمال زیاد در ازای پرداخت هزینه های پی پال با هزینه های بالا ، به ویژه برای انتقال پول به خارج از کشور و تبدیل ارزها ، پرداخت خواهید کرد. کل مجموعه ای از هزینه های مختلف وجود دارد که می تواند اعمال شود ، که به سرعت جمع می شود ، تا زمانی که بسته به ارزها و کشورهای مربوطه ، در هر نقطه از 3٪ – 13٪ از انتقال ممکن است در اتهامات ناپدید شود

اگر می خواهید یک انتقال آنلاین انجام دهید ، ممکن است معامله بهتری با تراسنفر وایز انجام دهید. برخی از هزینه های دریافت شده توسط پی پال به دلیل انتقال پول به خارج از مرزها است. ترانسفر وایز با داشتن حساب های بانکی محلی خود در اکثر کشورهایی که به آنها منتقل می شوند ، از این هزینه ها جلوگیری می کند. این بدان معناست که برای این ارزها در واقع هیچ انتقال بین المللی لازم نیست و پس انداز می تواند به مشتری منتقل شود. ترانسفر وایز از نرخ واقعی ارز استفاده می کند – کسی که اگر در گوگل آن را پیدا کنید – و فقط هزینه ای مقدماتی و ناچیز برای خدمات می گیرد

پرداخت حواله ارزی از طریق کارت اعتباری

اگر تصمیم بگیرید که پول حواله خود را با کارت نقدی یا کارت اعتباری تأمین کنید ، در برخی موارد ، هزینه های اضافی اضافه می شوید. این می تواند یک تعجب ناخوشایند باشد. به عنوان مثال ، یک انتقال آنلاین پی پال می تواند 4٪ – 7.4٪ بیشتر با استفاده از کارت اعتباری هزینه داشته باشد. وسترن یونیون نیز در صورت تصمیم به پرداخت با کارت ، هزینه های خود را افزایش می دهد. متأسفانه ، پرداخت کارت رایگان نیست و ترانسفر وایز گاهی اوقات وقتی می خواهید کارت خود را پرداخت کنید ، از شما هزینه هم می گیرد. اما آنها این هزینه را از قبل به شما نشان می دهند. از این طریق می توانید تصمیم بگیرید که آیا ارزش آن را دارد یا نه ، و می توانید به جای جلوگیری از پرداخت این هزینه های اضافی ، انتقال بانکی انجام دهید

در پایان

حواله ارزی چیست؟ انواع حوالجات ارزی به چند دسته تقسیم می شود؟ روش صدور حواله ارزی چگونه است؟ چطور حواله ارزی داخلی یا خارجی درست کنیم؟ حواله ارزی صرافی چیست؟ چند نوع حواله داخلی و خارجی داریم؟ در این مقاله با انواع روش صدو حواله ارزی ، خدمات ارزی ، قیمت حواله ارزی و نرخ های آن و همچنین روش هایی برای ارسال و انتقال حواله های ارزی به صورت بین المللی آشنا شدیم. اگر در مورد روش هایی که در این مقاله مربوط به حواله های ارزی گفتیم سوالی دارید می توانید از طریق لینک ارتباط با ما در سایت سوالات خود را مطرح کنید